【投資初心者 #6】SBI三種の神器(証券,銀行,クレジットカード)を開設しよう

前回までの記事では、オルカンに投資することと、具体的な積立金額についてお話をしてきました。あとは、手続きを進めるだけです。
証券口座さえ開設できればオルカンは買えるのですが、よりお得にするためにSBI三種の神器を開設しましょう。

証券会社

まずは証券会社から。保有している金額に応じたポイントを貰えるSBI証券がおすすめです。1000万円のeMAXIS slim全世界株式(オルカン)を保有していたら、毎年1750円もらえます。少額ですが、貰えるものは貰っておきましょう。

ちなみに、SBI証券は日本で一番口座数が多いです。(下図参照 https://www.itmedia.co.jp/business/articles/2105/20/news060.html)

銀行

お次は銀行。SBI証券と連携が有利な住信SBIネット銀行も開設しましょう。住信SBIネット銀行のメリットは下記の3つ。

1. コンビニATM手数料が無料
   都銀(みずほ,三菱UFJ,三井住友)をメインで使っている人は、ATM手数料を気にして平日日中帯に利用する必要がありますよね。住信SBIネット銀行であればコンビニのATMで手数料なしで利用可能です。(セブンイレブン、ローソン、ファミマなど)　土日でも深夜でも無料です。
2. スマホアプリで現金を引き出せる
   住信SBIネット銀行のアプリをスマホに入れておけば、キャッシュカードなしでも現金を引き出せます。(セブンイレブン、ローソンのみ)
   普段、私は財布を持ち歩かないのですが、たまに現金が必要になる事があります。そんな時はスマホアプリでコンビニATMから現金を引き出しています。
3. 振込手数料が無料
   回数制限ありですが、振込手数料が無料です。

会社の給与口座もネット銀行に変更しちゃいましょう。最近だと、多くの会社がネット銀行への給与振込に対応しています。

クレジットカード

三種の神器の最後はクレジットカード。年間100万円を使えるのであれば、三井住友カードゴールドNLがおすすめです。1度で良いので100万円を達成すれば、翌年以降ずっと年会費無料となります。(いわゆる100万円修行です。) メリットは下記の3つ。

1. オルカン購入で毎年12000円
   三井住友カードゴールドNLを使ってオルカンを購入することでポイントが1.0%貰えます。毎月10万円購入する場合、毎年12000円相当のポイントを貰えます。10年続ければ12万円です。
2. 普段の買い物が1.5%還元(100万円利用時)
   普通にクレジットカードを使ったお買い物もお得です。通常0.5%還元ですが、100万円使えばボーナス1万円が貰えるので、実質1.5%還元となります。
3. コンビニ、ファミレスで7%還元
   セブンイレブン、ローソンなどのコンビニや、ジョナサン、サイゼリヤなどのファミレスで7%還元を得られます。(下図参照 https://www.smbc-card.com/camp/gold-numberless/index.jsp)

(100万円も使えそうもないのであれば、通常の三井住友カードNLがおすすめです。オルカンの購入が0.5%に下がってしまいますが、コンビニ、ファミレスの7%還元は享受できます。)

手続きの注意点

銀行、クレジットカードは迷う事もないと思います。SBI証券の口座開設の際は、NISAありにしましょう。
オルカンは利益の約2割が税金として取られてしまうのですが、NISAであれば税金なしになります。

本日のまとめ

SBI三種の神器(SBI証券、住信SBIネット銀行、三井住友カードゴールドNL)を開設しましょう。

次回は具体的な積立設定についてお話しようと思います。

補足）
楽天の三種の神器(楽天証券、楽天銀行、楽天カード)も良いです。楽天の三種の神器でもSBI三種の神器とほぼ同等のメリットを享受できます。(ちなみに、私はSBIと楽天の両方の三種の神器を持っています。)

ルイージ

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シングルファザーが2人の子供を育てながら投資を勉強しています。 限られた時間の中でタイパ(時間効率)に優れた投資方法を綴っていくブログです。 40代前半。東大卒。本業はIT戦士です。 2023年の投資利益は2700万円でした。