2025.08.24

楽天エクステ預金はお得？

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最近、楽天銀行アプリから「楽天エクステ預金」のキャンペーン通知がよく流れてきます。
調べてみました。

楽天エクステ預金

https://www.rakuten-bank.co.jp/interest/details.html#anchor-04

楽天エクステ預金とは、一種の定期預金です。
金利が高めですが、解約時期は銀行が判断する定期預金です。

楽天銀行の定期預金金利は上記の通り。
10年で比較すると、下記の通り、楽天エクステのほうが少し良いです。
・楽天エクステ：0.55%
・定期預金：0.50%

メモ：
楽天エクステ預金(10年)は、「当初の預入期間は1年ですが、1年ごとに延長有無を銀行が判断」と書いてあります。
しかし、実態としては、「原則として10年定期。場合によっては銀行が途中解約する。」と捉えたほうが良いでしょう。

市場の金利が下がってきたら、銀行が途中解約してくるのです。
（高い金利を維持したくないので、途中解約してくる。）
そのリスクがあるため、普通の定期預金よりも金利が高く設定されています。

楽天エクステは良い物なのか？

私は楽天エクステは不要と考えます。
個人向け国債を買いましょう。

https://www.rakuten-sec.co.jp/web/bond/jbond
上表は個人向け国債の金利です。
個人向け国債は金利が高いです。
最初の1年は解約できませんが、それ以降は解約可能です。

メモ：
楽天エクステは定期預金の一種です。
解約不可の定期預金はおすすめしません。
預金は、いつでも解約できる(引き出せる)状態にすべきです。

定期預金にするくらいなら、解約不要という扱いになると思いますが、
解約不要(長期運用可能)な資金は、オルカンに入れるべきです。
オルカンであれば年5~10%の期待値で運用できます。
短期運用だとリーマンショック等に巻き込まれて元本割れの可能性もありますが、長期運用であれば元本割れのリスクは非常に低いです。