バランスファンドの使いどころ

現在、実家に帰省中です。
親から、資産運用について相談されました。
結論としては「eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)」を推奨しました。
以下、詳細です。

要件

①あまりリスクは取りたくない。ほどほどに増えれば良い。
②高齢なので、運用期間は数年～10年程度
③シンプル・簡単だと良い（複数の投資商品の組み合わせは無理）

要件は上記の通り。
高齢者であれば普通の要件だと思います。

投資商品を選ぶ

個別株はリスクが非常に大きく、銘柄選択が面倒なので除外。

オルカンは年8%ぐらい増えますが、高齢者にはリスクが大きい。
（オルカンは10年以上の運用向け）

先進国債券はリスクが小さいですが、年4%しか増えない。物足りない。

リスクを減らすためには、複数の資産を組み合わせるのが常套手段です。
オルカン、先進国債券、リート(不動産)などを適切な配分で組み合わせるのです。
そして、年に1,2回リバランスする。
そうすれば、年6%ぐらい増えて、先進国債券と同様にリスク小。

でも、資産の組み合わせとリバランスは面倒。
そこでバランスファンドの登場です。

バランスファンド

バランスファンドの中では、eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)が良さそうです。
株式、債券、リート(不動産)が幅広く組み合わされています。

バランスファンドは運用が大変なので、手数料が高めに設定されることが多いです。
しかし、eMAXIS Slimの場合、信託報酬が年率0.143%なので安いです。

このバランスファンドを適当に買っておいて、お金が必要になれば換金する。
というお手軽な運用で、ご老人にも満足して頂けるでしょう。

パフォーマンス比較

eMAXIS Slimのオルカン、先進国債券、バランスの3種類をグラフにしてみました。
バランスファンドは、オルカンよりもリスクが低く、先進国債券よりリターンが大きい事がわかると思います。

まとめ

年寄りにはeMAXIS Slimバランス(8資産均等型)をおすすめするのが良さそう。

ルイージ

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シングルファザーが2人の子供を育てながら投資を勉強しています。 限られた時間の中でタイパ(時間効率)に優れた投資方法を綴っていくブログです。 40代前半。東大卒。本業はIT戦士です。 2023年の投資利益は2700万円でした。